Da li ste ravnopravni kada je novac u pitanju? Pitanje koje parovi često zaboravljaju

Novac možda nije najromantičnija tema za razgovor između partnera, ali je jedna od onih koje mogu značajno da utiču na kvalitet zajedničkog života. Dok se o zajedničkom budžetu, računima, kreditu ili letovanju uglavnom razgovara bez mnogo razmišljanja, dugoročna finansijska sigurnost često ostaje po strani. Posebno se retko postavlja pitanje koje bi trebalo da bude sasvim prirodno: koliko će svako od nas imati kada više ne bude radio? 

Upravo tu može nastati velika razlika između partnera. Jedna osoba može imati stabilniju karijeru, višu platu i kontinuirane uplate za penziju, dok druga zbog roditeljstva, rada sa skraćenim vremenom, prekida karijere ili jednostavno nižih primanja zaostaje u dugoročnoj štednji. U mnogim porodicama ta razlika dugo nije vidljiva jer se svakodnevni troškovi plaćaju zajednički. Problem se pojavljuje tek kada počnemo da razmišljamo o životu za deset, dvadeset ili trideset godina.

Za žene je ova tema posebno važna. Periodi odsustva sa posla zbog brige o deci, sporiji napredak u karijeri ili niža primanja mogu ostaviti dugoročan trag na finansijsku sigurnost. Zato razgovor o penziji nije samo pitanje novca. To je pitanje ravnopravnosti, samostalnosti i mogućnosti da oba partnera budu zaštićena.

Da li znate kolika je vaša finansijska razlika?

Prvi korak ne zahteva nikakvu komplikovanu strategiju. Potrebno je samo da oboje znate šta imate. Sedite zajedno i napravite pregled penzijske štednje, štednih računa, ulaganja i drugih dugoročnih sredstava. Ako ste tokom godina menjali poslove, proverite da li imate stare penzijske račune ili druge oblike štednje na koje ste zaboravili. Mnogi ljudi imaju novac raspoređen na više mesta i nikada nisu napravili jedinstvenu sliku svoje finansijske budućnosti.

Cilj nije da utvrdite ko je „uspešniji“, već da vidite da li postoji neravnoteža koju možete da počnete da smanjujete. Ako jedan partner ima znatno veću penzijsku štednju, to nije samo njegov ili njen problem. U zajedničkom životu posledice te razlike mogu pogoditi oboje.

Roditeljstvo ne bi trebalo da znači finansijsku kaznu

Jedan od najvažnijih trenutaka za razgovor o finansijskoj ravnopravnosti jeste dolazak dece. Kada jedan partner smanji radno vreme ili napravi pauzu u karijeri, porodica možda kratkoročno funkcioniše sasvim dobro. Međutim, posledice takve odluke mogu se osećati decenijama.

Manja plata znači manje prostora za štednju. Prekid karijere može značiti sporije napredovanje, manje doprinose i manju buduću penziju. Istovremeno, neplaćeni rad u porodici – briga o deci, organizovanje doma i svakodnevnih obaveza – ima ogromnu vrednost, iako se ne vidi na platnom računu.

Zato bi parovi trebalo da razgovaraju o tome kako će finansijski nadoknaditi deo dugoročnog gubitka partneru koji preuzima veći deo brige o porodici. To može biti dodatna štednja u njegovo ili njeno ime, veći doprinos penzijskom planu ili drugačiji dogovor o zajedničkim finansijama.

Najvažnije je da odluka o tome ko će više brinuti o deci ne postane odluka o tome ko će imati manje sigurnu starost.

Viša plata ne znači da jedna osoba treba da ima svu buduću sigurnost

U mnogim vezama postoji velika razlika u primanjima i sama po sebi nije problem. Problem nastaje kada se ta razlika pretvori i u veliku razliku u finansijskoj sigurnosti.

Ako jedan partner zarađuje više, sasvim je logično da više učestvuje u zajedničkim troškovima. Ali vredi postaviti i drugo pitanje: da li deo tog dodatnog novca može da bude usmeren na dugoročnu sigurnost partnera koji manje zarađuje? To svakako ne znači da svaki par mora da ima identične račune ili potpuno zajedničke finansije. Naprotiv, neki parovi najbolje funkcionišu sa odvojenim računima, drugi sa zajedničkim, a treći kombinuju oba modela. Važno je da način organizacije novca ne ostavi jednu osobu bez sopstvene finansijske osnove.

Konkretne mogućnosti za dodatne uplate, poreske olakšice i penzijske planove zavise od zemlje i vrste osiguranja, pa je za ozbiljne odluke potrebno proveriti važeća pravila i po potrebi potražiti savet stručnjaka.

Finansijska nezavisnost nije znak nepoverenja

Postoji čudna ideja da partneri koji insistiraju na sopstvenoj štednji ili finansijskoj nezavisnosti nisu dovoljno posvećeni zajednici. Istina je upravo suprotna. Imati sredstva u sopstvenom imenu ne znači očekivati razvod ili ne verovati partneru. Znači razumeti da život donosi okolnosti koje ne možemo uvek da kontrolišemo. Gubitak posla, smrt partnera, razvod, promena zdravstvenih okolnosti ili potreba da se brine o članu porodice mogu preko noći promeniti finansijsku sliku.

Žena koja ima sopstvenu štednju, penziju i jasnu predstavu o finansijama nije manje posvećena porodici. Ona je samo bolje zaštićena. A kada su oba partnera finansijski stabilnija, stabilnija je i sama zajednica.

Šta se događa ako se par razvede?

Penzija je često jedna od poslednjih stvari o kojima ljudi razmišljaju kada prolaze kroz razvod. Fokus je na stanu, deci, svakodnevnim troškovima i što bržem završetku procesa. Dugoročna finansijska sigurnost lako postane nevidljiva. Ipak, penzijska prava mogu biti značajan deo ukupne finansijske slike. Posebno je važno da osoba koja je tokom veze manje zarađivala ili je napravila pauzu zbog dece razume kakva prava ima i šta će razvod značiti za njenu buduću finansijsku sigurnost.

Pravila se razlikuju od zemlje do zemlje, a način podele penzijskih prava zavisi i od bračnog statusa i vrste penzije. Zato je kod razvoda važno potražiti stručni pravni i finansijski savet, umesto pretpostaviti da će se sve automatski rešiti. Još važnije, ne treba čekati razvod da bi se prvi put otvorila ova tema. Partneri mogu mnogo ranije da naprave sistem u kojem oboje imaju sopstvenu finansijsku osnovu.

A šta ako niste venčani?

Sve više parova živi zajedno bez formalnog braka, ali pretpostavka da dugogodišnja zajednica automatski donosi ista prava kao brak može biti rizična. Partneri koji nisu venčani trebalo bi da se informišu o tome šta se dešava sa imovinom, štednjom, nasledstvom i penzijskim pravima ako jedan od njih premine ili ako dođe do raskida. Konkretna pravila zavise od države, ali jedno pravilo važi gotovo svuda: nemojte pretpostavljati da će pravni sistem automatski zaštititi partnera na način na koji ste vi zamislili. Razgovor o ovim pitanjima nije pesimističan. To je način da se neprijatne situacije unapred učine manje komplikovanim.

Tri stvari koje možete da uradite već ovog vikenda

Za početak proverite kakvu buduću penziju svako od vas može da očekuje i da li postoje praznine u radnom stažu ili doprinosima. Ako postoji mogućnost da se određeni periodi doplate ili da se povećaju buduće uplate, informišite se o tome. Zatim proverite da li poslodavac nudi dodatne uplate ili neki oblik usklađivanja doprinosa. Čak i kada dodatna uplata deluje mala, dug vremenski period može je učiniti značajnom.

Treće, proverite ko je naveden kao korisnik sredstava na relevantnim finansijskim računima, polisama i penzijskim planovima, tamo gde takva mogućnost postoji. Ljudi često jednom unesu podatke i godinama ih više ne pogledaju, iako su se u međuvremenu okolnosti promenile.

I postoji još jedna jednostavna stvar: napravite zajednički finansijski pregled najmanje jednom godišnje. Bez optuživanja, skrivanja ili takmičenja. Samo brojevi, ciljevi i pitanje: da li smo oboje na dobrom putu?

Novac može biti još jedan oblik brige

Razgovor o penziji možda ne zvuči romantično, ali briga o finansijskoj budućnosti partnera jeste jedan od konkretnih oblika brige o zajedničkom životu. Ravnopravnost ne znači da oboje moraju da zarađuju isto, da imaju iste karijere ili da svaku stavku u budžetu dele napola. Ona znači da se dugoročna sigurnost ne gradi tako da jedna osoba bude zaštićena, a druga da se nada da će sve nekako biti u redu.

Posebno za žene, važno je da finansijska budućnost ne ostane nešto što će rešavati „jednog dana“. Sopstvena štednja, razumevanje penzijskih prava i otvoren razgovor o novcu nisu znak sebičnosti. Oni daju slobodu, sigurnost i veću mogućnost da se donose odluke bez straha.

Najbolje vreme za razgovor o tome koliko ste spremni za budućnost nije kada nastane problem. To je sada. Jer zajedničko planiranje ne znači samo da želite da ostanete zajedno – znači da želite da oboje, bez obzira na to šta život donese, imate mogućnost da živite dostojanstveno, sigurno i po sopstvenim pravilima.

Foto: Pexels.com